Brand New Day Review
Bouw veilig en met goede service vermogen op voor later
Sterke punten
- Beleggen met weinig risico
- Goede service
- Kies uit 5 profielen
- Beleggen voor je kind
- Minimum inleg van slechts €10
Zwakke punten
- Afsluitkosten voor pensioenrekening
- Alleen beleggen in indexfondsen
Inhoud
6.
8.
Introductie
Brand New Day Brand New Day is in 2010 opgericht vanuit een zolderkamer in Utrecht. Dezelfde oprichters hebben eerder al BinckBank opgericht. De missie was destijds om simpele maar goede producten aanbieden met een zeer goede service. Nu, ruim 10 jaar verder, hebben ze een bankvergunning en zijn ze gegroeid tot 150.000 klanten met 4,3 miljard euro aan beheerd vermogen. Ze schrijven dat ze nog steeds ‘calvinistisch in de kosten en bourgondisch in service’ zijn.
Brand New Day is een pensioenbank waar je kunt sparen en beleggen voor later. Ze zien dit echter wel breed. Zo kun je bijvoorbeeld ook vrij beleggen en sparen voor later. Sinds kort is ook een lijfrente rekening, waarmee je je opgebouwde pensioen kunt laten uitkeren. Deze bank zegt ook winst te willen maken, maar wel winst uit eerlijke handel. ‘Net zoals de bakker op de hoek’.
Doelgroep
Brand New Day focust zich op klanten die vermogen willen opbouwen voor de lange termijn. Bijvoorbeeld voor de studie van een kind, voor een aanvullend pensioen, aflossing van de hypotheek of een wereldreis. De populairste producten zijn de vrij opneembare beleggingsrekening en de pensioenrekening op basis van beleggen. Met deze rekeningen beleg je in aandelen- en obligatiefondsen tegen lage kosten. Je kunt al vanaf €10 inleggen, waardoor deze broker voor iedereen toegankelijk is.
Is Brand New Day betrouwbaar?
Brand New Day Bank N.V. (100% deelneming) heeft een DNB bankvergunning en een vergunning als beheerder van beleggingsinstellingen. Hiermee mogen ze betalen, lenen, sparen, beleggen en hypotheken aanbieden. Brand New Day Bank focust zich echter op pensioen en profileert zich als neobank. Deze bank is ook geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Je beleggingen worden buiten de bank bewaard, waardoor je vermogen bij failissement veilig is. Wat betreft service voor klanten belooft deze bank zich te houden aan de volgende 8 punten:
- Binnen een werkdag antwoord op je e-mail
- Direct iemand aan de lijn, dus geen keuzemenu’s of wachtmuziekjes
- Eerlijk waar voor eerlijke tarieven
- Bellen met de directeur als je dat wilt
- Niet goed geld terug
- We doen niks leuks met u
- De menselijke maat. Als je per ongeluk een fout maakt, is Brand New Day coulant
- Je tevredenheid is belangrijk
Beleggingsproducten
Wanneer je bij Brand New Day geld inlegt, moet je een van de vijf profielen kiezen. Van zeer offensief tot zeer defensief. Brand New Day regelt vervolgens de verdeling van het geld over verschillende indexfondsen. Een indexfondsen omvat aandelen van een groot aantal verschillende bedrijven of obligaties. Wanneer je kiest voor het offensieve profiel, dan gaat een groot deel van je geld naar indexfondsen die vooral uit aandelen bestaan. Bij het defensieve profiel beleg je in indexfondsen die vooral uit obligaties bestaan. Een offensief profiel levert over het algemeen meer rendement, maar heeft ook meer risico op verlies. Bij een defensief profiel heb je minder risico op verlies, maar is het rendement ook lager. Hieronder worden de vijf profielen weergegeven met het gemiddelde jaarlijkse rendement van 2010 tot 2020. Let wel op dat het historisch rendement geen garantie biedt voor de toekomst.
- Zeer offensief: 9,32%
- Offensief: 7,69%
- Neutraal: 6,28%
- Defensief: 4,86%
- Zeer defensief: 3,29%
Na het openen van een rekening kun je ook kiezen voor vrij beleggen. Je belegt dan niet volgens een van de profielen, maar stelt zelf de verhouding tussen aandelenfondsen en obligatiefondsen samen en bepaalt helemaal zelf in welke van de 14 fondsen je belegt.
- Pensioenrekening – beleggen: met deze rekening bouw je een aanvullend pensioen op. De inleg die je op je pensioenrekening doet mag je aftrekken van het belastbare inkomen op je belastingaangifte. Ook betaal je over je opgebouwde pensioen geen vermogensbelasting. Je mag het bedrag echter niet in een keer opnemen, en je kunt niet onbeperkt inleggen. Voordat je belegt kies je een van de vijf profielen (van zeer offensief tot zeer defensief) waarna het geld automatisch over de indexfondsen verdeeld wordt. Je kunt alleen deelnemen als je een pensioentekort (of jaarruimte) hebt. Bereken je jaarruimte eenvoudig hier.
- Pensioenrekening – sparen: met deze rekening bouw je met zeer weinig risico een aanvullend pensioen op. Voor deze rekening gelden dezelfde belastingvoordelen als de pensioenrekening – beleggen. Ook kun je bij deze rekening je geld niet in een keer opnemen. De spaarrente bij Brand New Day is variabel en stond op 07-2021 op 0,3%. Je pensioenspaargeld is tot €100.000 gedekt door het depositogarantiestelsel. Je betaalt eenmalig €25 voor het openen van een rekening, en geen lopende- of stortingskosten.
- Beleggingsrekening: nadat je een belegginsprofiel hebt gekozen wordt je geld verdeeld over de indexfondsen, waardoor je vermogen gespreid wordt. Bij een beleggingsrekening ben je helemaal vrij om je vermogen op te nemen wanneer je wil.
- Spaarrekening: het openen van een spaarrekening is gratis. De rente die je ontvangt is 0,00%, en boven de €100.000 betaal je zelfs 0,5% rente. Je kunt je dus afvragen of het openen van een spaarrekening bij Brand New Day wel zo slim is.
- Kinderrekening – beleggen: bij Brand New Day open je eenvoudig een beleggingsrekening op naam van je kind. Hiermee beleg je zonder omkijken automatisch een bedrag voor je kind. Per jaar kun je tot €6.604 belastingvrij schenken. Let er wel op dat al het geld wat je op deze rekening stort uiteindelijk wettelijk gezien van je kind is.
- Lijfrente-uitkering: met deze rekening laat je geld uitkeren dat je met verschillende pensioenpotjes voor een aanvullend pensioen hebt opgebouwd. Hoe hoog het uitkeringsbedrag is hangt af van de totale inleg en de looptijd van de uitkering, minimaal 5 jaar, maximaal 30 jaar. Pensioen dat je via je werkgever hebt opgebouwd kun je niet gebruiken voor een lijfrente-uitkering. Het openen van een uitkering kost €25.
- ZZP Pensioenrekening: je opent gewoon een pensioenrekening – beleggen, waarna je aan Brand New Day laat weten dat je van de alternatieve ZZP kostenstructuur gebruik wilt maken. Je betaalt voor het afsluiten €45, waarna je 0,40% beheerkosten en €60 servicekosten per jaar betaalt, wat vaak lager is dan de standaard pensioenrekening.
Vermogensbeheer
Deze broker biedt geen actief vermogensbeheer aan. Bij InDelta kun je wel kiezen voor vermogensbeheer. Lees hier meer over vermogensbeheer bij InDelta.
- Afsluitkosten (ZZP) pensioenrekening – beleggen: €45
- Afsluitkosten beleggingsrekening: €0
- Afsluiten kinderrekening – beleggen: €0
- Modelbeleggen: 0,34% servicekosten
- Modelbeleggen: 0.15%-0.17% fondskosten
- Eigen fondskeuze vrij beleggen: 0.44% servicekosten
- Eigen fondskeuze vrij beleggen: 0.15%-0.26% fondskosten
- Pensioenbeleggen: 0.44% servicefee
- Pensioenbeleggen: 0.15%-0.26% fondskosten
De tarieven voor spaarrekeningen zijn als volgt:
- Afsluitkosten pensioenrekening – sparen: €25
- Afsluitkosten spaarrekening: €0
- Stortingskosten: 0%
- Service kosten: 0%
Bekijk hieronder de som van de transactie- en stortingskosten van een aantal standaard transacties in indexfondsen bij verschillende brokers. Ook is de som van de service fee en fondskosten weergegeven. Vergelijk de tarieven van andere brokers hier. Let er wel op dat bij DEGIRO voor Euronext Fund Services en niet beursgenoteerde fondsen 7,50 + 0,10% transactiekosten en 0,20% service fee wordt gerekend.
Fondsen á €1.000
Fondsen á €10.000
Service fee á €10.000
€1,60
€16
€34 p/j
€0
€0
€57 p/j
€5,50
€55
€66 p/j
€0,40
€4
€81 p/j
€0
€0
€0
Kortom
Brand New Day is een snelgroeiende bank en broker gespecialiseerd in pensioenrekeningen en beleggingsrekeningen. Hierin beleg je middels een vooraf gekozen profiel (van zeer offensief tot zeer defensief) automatisch in verschillende indexfondsen. Hiermee spreid je je vermogen en loop je minder risico op verlies. De kosten zijn bij Brand New Day laag, en daarvoor krijg je ook nog eens een goede service bij een betrouwbare broker.
Indexfondsen
- Beleggen met weinig risico
- Goede service
- Kies uit 5 profielen
- Uitsluitend indexfondsen
# Actieve beleggers
150.000
Geld gegarandeerd tot
€100.000
Betrouwbaarheid
Effecten uitgeleend
Ja
Mobiele app
Demo account
Minimum storting
€10
Tarieven
Aandelen
Opties
Turbo’s
Futures
Fondsen
0%
ETF’s
Telefonische order
€0
Service fee
0,50% p/j
Forex
CFD’s
Cryptovaluta
Klantenservice
Educatie
Gebruiksgemak
Handelsplatform
iDEAL
Bankoverschrijving
*Geschatte jaarlijkse kosten bij €10.000 eenmalige inleg, €100 maandelijkse inleg en een gemiddeld beleggingsprofiel.
Gebruik de overzichtelijke vergelijkingstabellen om Brand New Day snel te vergelijken met andere brokers. Op deze pagina is Brand New Day alleen vergeleken met DEGIRO, InDelta en Peaks, maar op de vergelijkingspagina vergelijk je Brand New Day snel met alle andere brokers. Bij InDelta, Brand New Day en Peaks kun je alleen beleggen in indexfondsen. Bij alle drie de brokers kun je ook kiezen uit vooraf ingestelde modelportefeuilles, wat beleggen nog makkelijker maakt. Helaas hebben InDelta en Brand New Day geen mobiele app. Peaks en DEGIRO hebben wel een mobiele app.
Allround
- Erg goedkoop
- Groot handelsaanbod
- Fundamentele analyse
- Effecten uitgeleend
# Actieve beleggers
600.000
Geld gegarandeerd tot
€100.000
Betrouwbaarheid
Effecten uitgeleend
Ja
Mobiele app
Demo account
Minimum storting
€1
Tarieven
Aandelen
€2
Opties
€0,75
Turbo’s
€0,50 – €2
Futures
€0,75
Fondsen
€0 – €3,90
ETF’s
€0 – €3,90
Telefonische order
€10
Service fee
€0
Forex
CFD’s
Cryptovaluta
Klantenservice
Educatie
Gebruiksgemak
Handelsplatform
iDEAL
Bankoverschrijving
Indexfondsen
- Veilige broker
- Vermogensbeheer
- Geen aan- en verkoopkosten
- Uitsluitend 9 indexfondsen
# Actieve beleggers
200.000
Geld gegarandeerd tot
n.v.t.
Betrouwbaarheid
Effecten uitgeleend
Nee
Mobiele app
Demo account
Minimum storting
€1
Tarieven
Aandelen
Opties
Turbo’s
Futures
Fondsen
€0
ETF’s
Telefonische order
€0
Service fee
0,57% p/j
Forex
CFD’s
Cryptovaluta
Klantenservice
Educatie
Gebruiksgemak
Handelsplatform
iDEAL
Bankoverschrijving
Indexfondsen
- Beleggen met weinig risico
- Goede service
- Kies uit 5 profielen
- Uitsluitend indexfondsen
# Actieve beleggers
150.000
Geld gegarandeerd tot
€100.000
Betrouwbaarheid
Effecten uitgeleend
Ja
Mobiele app
Demo account
Minimum storting
€10
Tarieven
Aandelen
Opties
Turbo’s
Futures
Fondsen
0%
ETF’s
Telefonische order
€0
Service fee
0,00% p/j
Forex
CFD’s
Cryptovaluta
Klantenservice
Educatie
Gebruiksgemak
Handelsplatform
iDEAL
Bankoverschrijving
Indexfondsen
- Zeer gebruiksvriendelijk
- Beleggen met wisselgeld
- Slechts vier portfolio's
- Relatief hoge kosten
# Actieve beleggers
100.000
Geld gegarandeerd tot
€100.000
Betrouwbaarheid
Effecten uitgeleend
Nee
Mobiele app
Demo account
Minimum storting
€1
Tarieven
Aandelen
Opties
Turbo’s
Futures
Fondsen
0,04%
ETF’s
Telefonische order
Service fee
€1 p/m+0,7% p/j
Forex
CFD’s
Cryptovaluta
Klantenservice
Educatie
Gebruiksgemak
Handelsplatform
iDEAL
Bankoverschrijving
*Geschatte jaarlijkse kosten bij €10.000 eenmalige inleg, €100 maandelijkse inleg en een gemiddeld beleggingsprofiel. Bron: VEB.net
Beleggen kent risico’s. U kunt uw inleg verliezen.